中国股票配资网股票配资 “功绩背债”坑有多深？两部门曝光十大案例揭盖金融黑灰产

配资来自：配资交易股票网站：股票配资平台-实盘平台交易系统与成交速度解析更新：2026-02-14 07:32:36 阅读：169

“只有征信精采无比、凭身份解说就可赢得银行贷款中国股票配资网股票配资，贷款到账后再和贷款公司比例分红，个东谈主不需要还钱。”这么听起来“天上掉馅饼”的功德，背后实质上躲避着一条并吞金融递次的“黑灰产”链条。

在贷款行业里，一些“征信精深，无房、无车、无财富”的东谈主员，频繁被称为“征信白户”。这些“征信白户”多居住在农村，世俗莫得银行贷款，但由于法律壮健澹泊，讹诈团伙常以“低风险、高讲述”为钓饵，诱使他们充任“背债东谈主”，畛域性套取大皆银行贷款。

12月25日，公安部麇集国度金融监督经管总局召开专题新闻发布会，通报了为期6个月的金融领域“黑灰产”集群打击行动收效，并曝光十大典型案例，揭开了诸多金融罪人犯法的遮盖面纱。

“功绩背债东谈主”骗局豪恣

发布会公布的十大典型案例全面勾画出现时金融领域“黑灰产”的几大超越乱象，从贷款讹诈到保障作秀，从反催收敲诈到错歪曲债，金融“黑灰产”已酿成产业化运作模式。其中贷款讹诈案成为最主要的犯法形态，其余还包括保障讹诈、敲诈勒诈、犯罪集资等多种类型，作案手法遮盖且极具诱骗性。

贷款讹诈领域的“功绩背债”“白户包装”模式尤为豪恣。犯法团伙频繁以“低风险、高讲述”为钓饵，招募征信无很是的普通东谈主充任“背债东谈主”，通过话术培训、伪造全套方针贵府和财富解说，以致串同银行里面东谈主员买通审核通谈，骗取高额贷款后将还款压力十足升沉给“背债东谈主”。

在浙江蒋某等东谈主贷款讹诈案中，犯法团伙诱使征信白户成为“背债东谈主”，为其量身定制交易牌照、财务报表等全套企业方针贵府，伪造房产证、车辆登记证等财富解说，进行话术培训后对7家银行履行贷款讹诈，涉案金额9000余万元。

以“解债”为名的犯罪集资案则极具遮盖性和扩散性。广东周某某等东谈主成立多家“欣某系”关联公司，杜撰与财富经管公司合作的禀赋，以“四折解债”为钓饵，面向银行金融机构信用卡、贷款过时欠债客户，收取债务总金额40%的解债资金，愉快在一如期限内匡助其撤废全部债务。摈弃案发，共摄取世界28个省份1.4万名欠债客户解债资金9亿余元。

广东省公安厅经济犯法窥察总队总队长朱嘉伟暗意，这类案件存在三个脾性：一是犯法团伙组织化、专科化。犯法团伙通过成立多家关联公司伪装身份，酿成竣工的组织架构和东谈主员单干。充分应用铺张者进军思“撤废债务”的激情，缠绵复杂的“作事”与左券陷坑，编制诱东谈主话术，线上线下同步“洗脑”，专科化进程高。二是名为“解债”，实为骗新还旧。涉案公司并无实质方针行动，公司禀赋和声称的形势为杜撰，犯警分子不时打着与相关财富惩办公司有合作、不错“打折解债”“债务融合”等旗子行骗，其实是通过骗新还旧的庞氏骗局模式保管，以“解债”之名行讹诈之实。三是诱骗性大，发展马上。

为从源泉上化解风险，2025年6月～11月，公安部会同金融监管总局部署17个重心省市，开展了为期6个月的金融领域“黑灰产”罪人犯法集群打击行动。

公安部经济犯法窥察局局长华列兵先容，行动时分世界公安经侦部门先后组织发起集群打击近60次，共立案查处案件1500余起，打掉功绩化犯法团伙200余个，涉案金额累计近300亿元，有用净化了金融市集生态。

金融监管总局检察局局长邢桂君暗意，现时，金融领域“黑灰产”已演化为借助高技术妙技批量化、智能化、产业化作秀，传统风控模式难以有用识别和应付。治理金融领域“黑灰产”既需要司法机关、各行业主宰部门捏续加强国法司法和解、详细施策，更需要金融机构扛牢全面风险经管相等是内控合规经管的主体职守，筑牢风险樊篱。

邢桂君显露，摈弃11月末，金融监管总局系统向公安机关吩咐印迹4500余笔，触及金额超210亿元；疏浚督促金融机构报案1700余起，触及金额超170亿元。

不绝加大打击力度

流程半年多的围聚打击，金融领域“黑灰产”膨大的势头虽有所持续，但作案妙技持续创新且越发遮盖，治理难度已经较大。

金融领域“黑灰产”此类犯法呈现哪些特征与挑战？华列兵暗意，此类犯法呈现出运作模式产业化、从业东谈主员功绩化、作案妙技遮盖化的特征。

华列兵称，金融领域“黑灰产”已酿成一套竣工的产业链条，包括误差告白投放、提供“抗争”教程、定制兼并话术、伪造误差解说、代为谈判协商等智力。部分功绩讼师和催收机构专科东谈主员纯属国度法律纪律和信贷机构投诉章程，在利益驱使下接踵加入“反催收”等团队，对犯警步履呼风唤雨，产生了功绩投诉东谈主、代理东谈主。

金融领域“黑灰产”罪人犯法步履辨识难、性质认定难、信息跟踪难等实践挑战，给常态化打击治理带来不小压力。

金融机构当作风险防控的第统统防地，被交付更高期待。邢桂君强调，金融领域“黑灰产”的坐大成势并非短期酿成，打击治理责任需捏续发力、久久为功。

邢桂君显露，2026年金融监管总局将不绝加大打击力度。捏续加大对犯罪贷款中介、犯罪代理维权等重心领域的打击力度，保捏“公安+监管”麇集国法高压态势，全力贵重金融市集递次、保障金融铺张者正当权益。同期加强跨部门责任协同，强化与市集监管、司法部门等行业主宰部门的沟通联动，融会跨部门国法乘数效应，遵循股东金融领域“黑灰产”详细治理。另外，股东完善轨制机制。洽商制定相关罪人犯法步履的根据移送圭臬，进一步培育行刑衔尾质效。

举报第一财经告白合作，请点击这里此内容为第一财经原创，著述权归第一财经统统。未经第一财经籍面授权，不得以任何方式加以使用，包括转载、摘编、复制或确立镜像。第一财经保留讲求侵权者法律职守的权益。如需赢得授权请连络第一财经版权部：banquan@yicai.com 文章作家